{"id":28118,"date":"2026-07-27T06:20:00","date_gmt":"2026-07-27T09:20:00","guid":{"rendered":"https:\/\/treslineasnoticias.com.ar\/?p=28118"},"modified":"2026-07-26T18:44:37","modified_gmt":"2026-07-26T21:44:37","slug":"endeudamiento-y-mora-en-familias-y-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/treslineasnoticias.com.ar\/?p=28118","title":{"rendered":"Endeudamiento y mora en familias y empresas"},"content":{"rendered":"\n

La mora de las familias y empresas con el sistema financiero en general, bancos, financieras y billeteras virtuales, va creciendo de forma preocupante. No solo para las mencionadas entidades sino tambi\u00e9n para las familias argentinas. Lo que en conjunto hace peligrar la econom\u00eda, cada vez m\u00e1s deteriorada, con consumo y ventas a la baja. A continuaci\u00f3n comparto con uds. un informe de CEPA (Centro de Econom\u00eda Pol\u00edtica Argentina)<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Conclusiones<\/h2>\n\n\n\n
    \n
  • Morosidad con bancos:<\/strong>\u00a0luego de 19 meses de subas consecutivas (desde el 1,5% de octubre 2024) la morosidad del sector privado con el sistema financiero, en mayo 2026, alcanz\u00f3 un m\u00e1ximo de 7,6%. Este guarismo se conforma con el ratio de irregularidad de las empresas, que pas\u00f3 de 0,7% a 3,0%, mientras que en el caso de las familias trep\u00f3 de 2,5% a 12,3%.<\/li>\n\n\n\n
  • Morosidad de familias con bancos:<\/strong>\u00a0el incumplimiento de las familias se concentra en pr\u00e9stamos personales y tarjetas de cr\u00e9dito, que representaron 73% del saldo irregular total a abril 2026. El ratio sum\u00f3 12,5% en tarjetas de cr\u00e9dito y 14,9% en prestamos personales.<\/li>\n\n\n\n
  • Morosidad de familias con billeteras virtuales:<\/strong>\u00a0la mora salt\u00f3 de 7,3% en noviembre 2024 a 29,6% en mayo 2026. Este r\u00e9cord perfor\u00f3 el techo de la pandemia (27,1% en mayo 2020).<\/li>\n\n\n\n
  • Morosidad hist\u00f3rica de las familias:<\/strong>\u00a0la morosidad en la totalidad del sistema financiero (contemplando tanto bancos como billeteras virtuales) se encuentra en niveles de 15,5% en mayo 2026. Adem\u00e1s, la irregularidad con los bancos alcanz\u00f3 los niveles m\u00e1s elevados desde la crisis de 2001<\/strong> (pico de 32,7% en septiembre 2003).<\/li>\n\n\n\n
  • Cantidad de deudores:\u00a0<\/strong>de los 20,9 millones de deudores con bancos y billeteras, los deudores morosos sumaron 5,8 millones. De este total, los morosos con billeteras virtuales suman 3,4 millones, con bancos alcanzan 1,3 millones y con ambos tipos de entidades computan 1,1 millones.<\/li>\n\n\n\n
  • Situaciones de riesgo a mayo 2026:<\/strong>\n
      \n
    • De los $3,45 billones de pr\u00e9stamos en situaci\u00f3n 5 (irrecuperable)<\/strong> dos tercios refieren a billeteras virtuales y el tercio restante es de bancos ($1,15 billones).<\/li>\n\n\n\n
    • En situaci\u00f3n 2<\/strong> (con seguimiento especial o riesgo bajo) el monto de deuda asciende a $4,14 billones. El 80% ($3,27 billones) corresponde a las entidades bancarias.<\/li>\n\n\n\n
    • En el mes, se redujo la cantidad de deudores con bancos en todas las categor\u00edas (situaciones 2 a 5). En particular, se observa una ca\u00edda m\u00e1s pronunciada en la situaci\u00f3n 5, con 281.377 deudores menos, lo que podr\u00eda evidenciar la venta de carteras de deudores \u201cincobrables\u201d<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n
    • Respecto de los montos, s\u00f3lo se reducen con bancos en las situaciones 2 y 3, evidenciando que las sumas de dinero que migran de categor\u00eda son m\u00e1s elevadas. Es decir, aunque los bancos dejan de prestar a nuevas familias y reducen los casos existentes, la imposibilidad de pago de los saldos de deudores remanentes incrementan el monto de la deuda y escala en los niveles de riesgo.<\/li>\n\n\n\n
    • Con billeteras virtuales las categor\u00edas de riesgo (2 a 5) aumentaron tanto en montos como la cantidad de deudores. La que m\u00e1s creci\u00f3 fue la situaci\u00f3n 4, con un alza, entre abril y mayo de $297.256 millones, mientras que el mayor incremento en cantidad de deudores se registr\u00f3 en la situaci\u00f3n 5, con 387.468 personas m\u00e1s.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
    • Mapa de morosidad:\u00a0<\/strong>los peores niveles se encuentran en la regi\u00f3n de Cuyo y el NOA<\/strong>, mientras que la regi\u00f3n Central y la Patagonia austral (excepto Santa Cruz) muestran un desempe\u00f1o menos magro. La provincia con morosidad m\u00e1s elevada contemplando tanto bancos como billeteras virtuales es La Rioja (22,8%), seguido de San Luis (20,1%) y Catamarca (20,0%), mientras que las que observan los niveles m\u00e1s bajos se encuentran en La Pampa (9,1%), CABA (10,1% y Santa Fe (12,4%). A su vez, solo tres jurisdicciones (CABA, Neuqu\u00e9n y Santa Fe) registran menos del 25% de sus deudores en situaci\u00f3n irregular.<\/li>\n\n\n\n
    • Morosidad seg\u00fan edades:<\/strong>\u00a0casi 4 de cada 10 j\u00f3venes de entre 18 y 34 a\u00f1os est\u00e1n en mora (38,4%). El segmento m\u00e1s joven (18 a 24 a\u00f1os) explica apenas el 3,8% del monto irregular, pero representa el 10,0% del total de personas morosas, lo que indica que los montos adeudados son relativamente bajos. Adem\u00e1s, en un 80% corresponden a billeteras virtuales. La tasa de morosidad es dram\u00e1tica en la franja de hasta 24 a\u00f1os: 4 de cada 10 cr\u00e9ditos otorgados por bancos y billeteras son morosos (40,9%).<\/li>\n\n\n\n
    • Morosidad seg\u00fan g\u00e9nero:\u00a0<\/strong>la masa total de deudores morosos se distribuye de manera casi id\u00e9ntica entre g\u00e9neros (50,2% varones y 49,8% mujeres).<\/li>\n\n\n\n
    • Morosidad seg\u00fan bancos:<\/strong>\u00a0exhibe una alt\u00edsima concentraci\u00f3n, solo seis entidades explican el 75,9% de los pr\u00e9stamos en mora ($6,9 billones). El ranking es encabezado por Banco Galicia (17,8%), BNA (16,1%), Banco Santander (15,3%) y BAPRO (12,0%)<\/strong>. Tres de estas cuatro entidades (salvo BNA) se encuentran con ratios de irregularidad por encima del promedio. En este \u00faltimo aspecto se observa, adem\u00e1s, mucha dispersi\u00f3n, donde entidades Carrefour Banco (52,7%), Ual\u00e1 (24,6%) y Banco Columbia (24,1%)<\/strong> muestran niveles extremos<\/strong>, a la par de bancos como BNA (7,9%), Banco Ciudad (6,6%) y Banco de Santa Fe (7,1%) que se ubican por debajo del promedio.<\/li>\n\n\n\n
    • Morosidad seg\u00fan billeteras virtuales:<\/strong>\u00a0las cinco mayores firmas concentran el 50% de los cr\u00e9ditos en mora ($2,4 billones)<\/strong>, con Tarjeta Naranja y Naranja Digital a la cabeza (28,4%)<\/strong>. Respecto a las tasas de irregularidad, el comportamiento es inverso a los bancos: las tres billeteras virtuales con m\u00e1s montos morosos poseen tasas de incumplimiento entre el 17% y el 24%, mientras que, de las 17 firmas restantes (que explican el 32,5% de la cartera irregular), 15 se ubican por encima del promedio general del sistema digital y 9 de ellas presentan ratios de irregularidad que superan el 50%.<\/li>\n\n\n\n
    • Morosidad por actividad econ\u00f3mica:<\/strong>\u00a0el cr\u00e9dito a empresas muestra un deterioro sostenido entre octubre 2024 y mayo 2026<\/strong>. Este fen\u00f3meno afecta a todo el entramado productivo con mayor impacto en: construcci\u00f3n, que muestra un ratio de incumplimiento de 6,6%, alojamiento y servicios de comida, con un 6,2% de irregularidad y actividades administrativas, que suman 5,2% de morosidad.<\/strong><\/li>\n\n\n\n
    • La morosidad como consecuencia del modelo econ\u00f3mico:<\/strong>\u00a0aunque el Gobierno sostiene que la situaci\u00f3n actual responde al desconocimiento financiero por parte que quien tom\u00f3 cr\u00e9ditos, a que muchos especularon con una devaluaci\u00f3n para licuar sus deudas con inflaci\u00f3n, a problema de los bancos que otorgaron mal los pr\u00e9stamos, y a una tasa de inter\u00e9s alta derivada de la \u201cirresponsabilidad\u201d electoral de la oposici\u00f3n proponiendo, por ejemplo, la ley de financiamiento educativo, el presente informe describen otras razones:<\/em>\n
        \n
      • Ca\u00edda del salario real:\u00a0<\/strong>la escalada de la morosidad coincide con el desplome del poder adquisitivo. Desde la asunci\u00f3n de Milei, el salario real registrado cay\u00f3 8,7%, p\u00e9rdida que se profundiza al 18,7% si se corrige la medici\u00f3n inflacionaria con la canasta ENGHo 2017\/18<\/strong>. El endeudamiento refleja una insuficiencia de ingresos estructural y no consumos irresponsables.<\/li>\n\n\n\n
      • Incremento de la mora previo a las elecciones:<\/strong>\u00a0el discurso del Gobierno choca con los datos que muestran que la irregularidad del cr\u00e9dito comienza a incrementarse mucho antes de las elecciones legislativas<\/strong>, espec\u00edficamente en el \u00faltimo trimestre de 2024<\/strong>. En concreto, las deudas en el sistema financiero se incrementan desde noviembre y las del no financiero desde diciembre 2024.<\/li>\n\n\n\n
      • La responsabilidad de los bancos y el fin de las LEFI:<\/strong>\u00a0si bien los bancos cargan con parte de la responsabilidad por un mal manejo de los riesgos de cr\u00e9dito, el Gobierno gener\u00f3 un forzoso desplazamiento de la demanda de cr\u00e9dito al sector privado<\/strong>. En julio 2025, cuando la mora en familias ya hab\u00eda ascendido hasta ese momento a 5,7% con bancos y a 16,4% con billeteras, subiendo constantemente durante m\u00e1s de dos trimestres, el Gobierno desarm\u00f3 las LEFI y liber\u00f3 un pulm\u00f3n enorme de liquidez en el sistema financiero ($10 billones) que las entidades tuvieron que salir a colocar en cr\u00e9ditos.<\/strong> Adicionalmente, el incremento de la mora parece haber tenido un driver fundamental en el escaso control de las billeteras sobre la relaci\u00f3n deuda\/ingreso que suele controlar el sistema financiero. Es decir, cuando el Gobierno mand\u00f3 a los bancos a \u201claburar de bancos\u201d la morosidad ya era un problema<\/strong>, en un contexto en el que adem\u00e1s el equipo econ\u00f3mico llev\u00f3 las tasas de inter\u00e9s a niveles reales alt\u00edsimos.<\/strong><\/li>\n\n\n\n
      • El escaso control de las billeteras: l<\/strong>a din\u00e1mica del incremento de la mora parece haber tenido un\u00a0driver<\/em>\u00a0fundamental en el escaso control de las billeteras sobre la relaci\u00f3n deuda\/ingreso que suele controlar el sistema financiero. Esta decisi\u00f3n condicion\u00f3 incluso al sistema financiero: cuando el ingreso no alcanza para pagar las acreencias, no se discrimina cual deuda se deja de pagar, pegando tambi\u00e9n en el incumplimiento de la deuda con bancos, incluso aunque estos hayan limitado la cuota al nivel de ingreso de las familias.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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